骑手公厕内晕倒后死亡，家属索赔60万猝死保险金被拒，法院判决

小徐是一名外卖平台上的众包骑手，2023 年 8 月的一天晚上十点多，他被发现晕倒在公共厕所里。之后，小徐被送医抢救，被诊断为脑出血。

小徐哥哥接受记者采访时透露，他到医院的时候，看到弟弟戴着呼吸机，人已经快不行了，医生下了病危通知书。" 医生说抢救不过来了，他大脑血管破裂，没办法做手术，确实没希望了。我们这里有个风俗习惯，人不行了，最好回家里，在家里走。"

眼看救治无望，为了让小徐在弥留之际能与家人团聚，小徐哥哥连夜把他带回老家。可惜，小徐的生命在回家的路上按下了终止键。

小徐离世后，他的家人从外卖员同事那里了解到，小徐给自己投保了 " 众包骑士意外险 "，其中包括猝死赔偿金 60 万元。小徐家人找保险公司理赔，遭到拒绝后起诉到了法院。

根据保单约定，猝死保险金的理赔条件为在工作时间和工作岗位，身体急性症状发生后即刻或 48 小时内经抢救无效死亡。小徐家人一方认为，小徐当天的死亡情形符合猝死保险金的理赔条件。

不过，被告保险公司却认为，当天小徐突发疾病时已经结束了工作，不在工作时间和工作岗位，并且小徐在未经充分治疗的情况下，被家属接出医院，在送回老家的途中死亡，也不满足 " 经抢救无效死亡 " 的理赔条件。

被告委托诉讼代理人说，小徐最后在返回安徽路途中死亡的，没有在医院内经抢救无效死亡，当时家属主动要求出院，如果不出院，小徐有可能得到更好地救治。

那么，小徐的情况是否符合猝死赔偿金的理赔条件呢？

法院经审理后认为，小徐历史接单记录中显示，他一天中经常出现多次开工、收工的情况，法官认为事发当天的 " 收工 " 状态并不意味着小徐已经结束了当天的工作。

松江区人民法院商事审判庭法官陈巨澜表示，从徐先生的日常工作时间分布来看，他一般从早上十点多工作到次日凌晨一点钟，本案事故发生在晚上的十点多，这个时间小徐大概率还处于工作状态。

同时，法官认为外卖员的工作性质没有固定的工作岗位，保险公司以 " 小徐昏迷的地点是厕所 " 为由，认为他不在工作岗位上，不符合生活常理。

关于是否符合 " 经抢救无效死亡 " 的理赔条件，法院与医院确认了小徐当时的情况后判断，小徐当时已经病危，基本没有生还可能，家属把他带回老家与亲人相伴，符合情理。

陈巨澜表示，当时小徐的昏迷评分指数只有 3 分，这个分数在医学上已经是最低的分数了，家属在这种情况下，把小徐带离医院，返回家中，与母亲进行临终告别，符合家属和患者的精神需求，保险公司不能以此为由剥夺家属理赔的权利。

最终，上海松江法院作出判决，由保险公司偿付小徐母亲保险金 60 万元。一审判决后，保险公司不服，提起上诉。最终，上海金融法院二审以调解结案，约定由保险公司赔付 50 万元。

来源：案件聚焦